הלוואה בהוראת קבע

הלוואה בהוראת קבע
מה בעמוד?

מהי הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא הלוואה המוענקת על ידי גוף פיננסי שאינו בנק, כגון חברות מימון, חברות כרטיסי אשראי או גופים אחרים.
ההלוואה ניתנת בדרך כלל לכל מטרה, והיא ניתנת לפריסה לתשלומים חודשיים קבועים, באמצעות הוראת קבע.

מהן הריביות בהלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

הריביות בהלוואות חוץ בנקאיות בהוראת קבע הן בדרך כלל גבוהות יותר מאשר הריביות בהלוואות בנקאיות.
זאת, משום שגופי המימון החוץ בנקאיים נוטלים סיכון גבוה יותר במתן הלוואות, מכיוון שהם אינם פועלים תחת פיקוח של בנק ישראל.

גורמים המשפיעים על ריבית ההלוואה:

  1. סכום ההלוואה: ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר, כך הריבית גבוהה יותר.
  2. תקופת ההחזרים: ככל שתקופת ההחזרים ארוכה יותר, כך הריבית נמוכה יותר.
  3. החזר החודשי: ככל שהחזר החודשי גבוה יותר, כך הריבית נמוכה יותר.
  4. אופי הלווה: גופים חוץ בנקאיים עשויים לגבות ריבית גבוהה יותר ללווים בעלי סיכון גבוה, כגון לווים עם היסטוריית אשראי שלילית.

בדרך כלל, הריבית על הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע נעה בין 7% ל-15% לשנה.

למי ולאילו מטרות מתאימה הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

ההלוואה מתאימה לאוכלוסיות הבאות:

  • שכירים: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא אופציה נוחה וזמינה לשכירים, במיוחד אם הם זקוקים להלוואה מהירה או אם הם לא יכולים לקבל הלוואה מהבנק.
  • עצמאיים: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא אפשרות טובה גם לעצמאיים, שיכולים להשתמש בה כדי לממן עסקאות או רכישות עסקיות.
  • אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית: אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית עשויים למצוא את זה קשה לקבל הלוואה מהבנק, אך הם עשויים להיות זכאים להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע.

מטרות אפשריות לקבלת הלוואה:

  1. צרכים שוטפים: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה לשמש למימון צרכים שוטפים, כגון חופשה, רכישת ריהוט או טיפול רפואי.
  2. רכישות גדולות: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה לשמש גם למימון רכישות גדולות, כגון רכב, דירה או עסק.
  3. השקעות: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה לשמש גם להשקעות, כגון רכישת נכס או הקמת עסק.

באילו תנאים צריך לעמוד לקבלת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?

התנאים המרכזיים לקבלת הלוואה:

  1. גיל: גיל המועמד להלוואה צריך להיות מעל 18 שנים.
  2. תעודת זהות: על המועמד להציג תעודת זהות בתוקף.
  3. תלוש משכורת: על שכירים להציג תלוש משכורת אחרון.
  4. דוח אשראי: על המועמד להציג דוח אשראי עדכני.
  5. הכנסה ממוצעת: ההכנסה החודשית הממוצעת של המועמד צריכה להיות גבוהה מספיק כדי לעמוד בהחזר ההלוואה.
  6. היסטוריית אשראי: המועמד צריך להיות בעל היסטוריית אשראי טובה או סבירה.

דרישות נוספות:

  • ערבויות: גופים חוץ בנקאיים עשויים לדרוש ערבויות מהלווה או מגורם אחר, כגון נכס או ערבות אישית.
  • עמלות: גופים חוץ בנקאיים עשויים לגבות עמלות שונות, כגון עמלת פתיחת תיק, עמלת עיכוב בהחזר או עמלה בגין ביטול ההלוואה.

הלוואה חוץ בנקאית – איך זה עובד?

שלבים בתהליך קבלת ההלוואה:

  • השוואת הצעות: השלב הראשון הוא להשוות הצעות מגופים חוץ בנקאיים שונים. חשוב לקחת בחשבון את הגורמים הבאים: סכום ההלוואה, תקופת ההחזרים, החזר חודשי, ריבית, ועמלות.
  • הגשת בקשה: לאחר שבחרתם את ההצעה המתאימה, יש להגיש בקשה להלוואה, כולל הגשת המסמכים הנדרשים.
  • חתימה על הסכם: אם ההלוואה מאושרת, תחתמו על הסכם הלוואה הכולל את תנאי ההלוואה.
  • העברת הכספים: לאחר חתימה על הסכם ההלוואה, גוף המימון יעביר את הכספים לחשבון הבנק שלכם
  • החזר ההלוואה: ההחזר החודשי על ההלוואה יעשה באופן אוטומטי באמצעות הוראת קבע מחשבון הבנק שלכם.

יתרונות לקיחת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע

  1. נוחות: ההחזר החודשי מתבצע באופן אוטומטי מחשבון הבנק, מה שמפחית את הצורך לזכור לשלם את ההלוואה מדי חודש.
  2. גמישות: ניתן לבחור את סכום ההלוואה, את תקופת ההחזרים ואת גובה ההחזר החודשי בהתאם ליכולות הכלכליות שלכם.
  3. מהירות: תהליך קבלת ההלוואה הוא בדרך כלל מהיר יותר מאשר בבנקים.
  4. זמינות: הלוואות חוץ בנקאיות זמינות לאנשים רבים, גם כאלה שיש להם קשיים בקבלת הלוואה מבנקים, כגון אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית.
  5. מסלולי הלוואה ייעודיים: גופים חוץ בנקאיים מציעים מגוון מסלולי הלוואה ייעודיים, כגון הלוואות לרכישת רכב, הלוואות לעסקים או הלוואות לצרכים אישיים.

כיצד יתקבל הכסף?

בדרך כלל, הכסף מתקבל באמצעות העברה בנקאית לחשבון הבנק שלכם
. ישנה גם האפשרות לקבל את הכסף במזומן, אך זה עלול לכלול עמלה נוספת.

ערבויות לטובת לקיחת ההלוואה

בקשה לערבויות תלויה בגוף המימון.
חלק מהגופים ידרשו ערבויות, כגון נכס או ערבות אישית, כתנאי לקבלת ההלוואה, בעוד שאחרים עשויים להסתפק בביטחון של ההכנסה שלכם.
במידה וזקוקים להלוואה בסכום גבוה או אם יש לכם היסטוריית אשראי שלילית, גוף המימון עשוי לדרוש ערבויות.

דוגמאות לערבויות:

  • נכס: ניתן להציע נכס, כגון דירה או רכב, כערבות להלוואה.
  • ערבות אישית: ערבות של אדם אחר, כגון בן משפחה או חבר.
  • ביטחון בהכנסה: הצגת תלושי משכורת או טופס 106 כביטחון.

נקודות לבדיקה לפני לקיחת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע

דברים לשקול:

  1. הצורך בהלוואה: האם יש צורך אמיתי בהלוואה או שמדובר ברכישה לא הכרחית?
  2. מטרת ההלוואה: לאילו מטרות אתם צריכים את הכסף?
  3. סכום ההלוואה: כמה כסף אתם צריכים באמת?
  4. תקופת ההחזרים: האם תוכלו לעמוד בהחזרים באופן נוח?
  5. ריבית ועמלות: שיעור הריבית והעמלות המלוות את ההלוואה.
  6. השוואת הצעות: השוואת הצעות מגופים שונים למציאת התמורה הטובה ביותר.
  7. התייעצות: שיקול הפנייה לייעוץ פיננסי.

האם כדאי לקיים פגישת ייעוץ לפני לקיחת הלוואה?

פגישת ייעוץ עם יועץ פיננסי יכולה להיות חיונית להבנת האופציות והסיכונים הכרוכים בלקיחת הלוואה, ולהבטחת בחירת המסלול המתאים ביותר לצרכים וליכולת הפיננסית שלכם.

שאלות ותשובות נפוצות

  • גובה ההלוואה: בדרך כלל ניתן לקבל עד 100,000 ₪.
  • מהירות הקבלה: בדרך כלל ההלוואה ניתנת מהר, אך ייתכנו מקרים בהם יידרשו מספר ימים לעיבוד.
  • הלוואה ללא אשראי: בדרך כלל דורשים אשראי, אך יש גופים שיסכימו לתת הלוואה ללא בדיקת אשראי.
  • הלוואה ללא טפסים ותלושי משכורת: בדרך כלל נדרשים טפסים ותלושי משכורת, אך גופים מסוימים עשויים להתיר הלוואות בתנאים מקלים יותר.
  • הלוואה לפושטי רגל: לרוב, פושטי רגל אינם יכולים לקחת הלוואות.
  • בחירת גוף מימון: כדאי לבחור בגופים חוץ בנקאיים מורשים ומהימנים.

לקיחת ייעוץ מקצועי

פנייה ליועץ פיננסי מקצועי יכולה לעזור לכם להבין את האופציות השונות
להעריך את התועלת והסיכונים של כל מסלול הלוואה ולבחור באפשרות הטובה ביותר עבורכם.
יועץ פיננסי יכול לסייע בניתוח התמונה הכלכלית הכוללת שלכם, להציע אלטרנטיבות ולסייע בתכנון כלכלי ארוך טווח.

התחייבות להחזר ההלוואה

חשוב לזכור שהלוואה היא התחייבות כלכלית רצינית. לפני לקיחת הלוואה, חשוב לוודא שאתם יכולים לעמוד בתשלומים החודשיים לאורך כל תקופת ההלוואה.
אי עמידה בתשלומים יכולה להוביל להצטברות חובות ולהשפעות שליליות על היסטוריית האשראי שלכם.

פנייה לבסט פרייס

אם אתם מעוניינים בהלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע, בסט פרייס מציעה מגוון רחב של אפשרויות.
עם הלוואות המתאימות לשכירים, חברות, עובדי מדינה, עצמאיים, עולים חדשים, ואנשים עם מוגבלות
אנחנו כאן כדי לעזור לכם למצוא את הפתרון הכלכלי הטוב ביותר עבורכם.
לפרטים נוספים וייעוץ אישי, התקשרו אלינו עוד היום.

סיכום

הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע מציעה פתרון מימון זמין ונוח, אך חשוב להבין את התנאים המלווים אותה.
לפני לקיחת הלוואה, חשוב לשקול את הצורך, לבחון את תנאי ההלוואה, לבצע השוואת מחירים
וכמובן חשוב להיות מוכנים לעמוד בתשלומים החודשיים.
לקיחת ייעוץ מקצועי יכולה לעזור בתהליך ההחלטה ולהבטיח שהבחירה שלכם מתאימה לצרכים וליכולות הכלכל

מה בעמוד?
מדריכים נוספים
בדקו אם לעסק שלכם מגיעה הלוואה
השאירו פרטים ואנו נחזור אליכם עוד היום