הלוואה בהוראת קבע מציעה דרך נוחה ויעילה לניהול התחייבויות פיננסיות באופן קבוע ומאורגן. דרך זו מאפשרת ללווים להחזיר את הכספים בתשלומים קבועים ומתוזמנים, מה שמקל על התכנון הפיננסי והתקציב החודשי.
במאמר הבא נסקור את היתרונות, החסרונות והשיקולים החשובים בקבלת הלוואה בהוראת קבע.
מהי הלוואה בהוראת קבע?
הלוואה בהוראת קבע היא הלוואה שבה החזר ההחזר החודשי מתבצע באופן אוטומטי מחשבון הבנק של הלווה.
יתרונות:
- נוחות: אין צורך לדאוג לתשלום חודשי ידני.
- סדר: התשלום מובטח בזמן, ומונע איחורים בתשלומים וריביות פיגורים.
- תכנון: ניתן לתכנן את ההחזר החודשי בהתאם ליכולות הכלכליות של הלווה.
- מעקב: קל לעקוב אחר תשלומי ההלוואה באמצעות דפי החשבון של הבנק.
מהי הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?
הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא הלוואה המוענקת על ידי גוף פיננסי שאינו בנק, כגון חברות מימון, חברות כרטיסי אשראי או גופים אחרים.
ההלוואה ניתנת בדרך כלל לכל מטרה, והיא ניתנת לפריסה לתשלומים חודשיים קבועים, באמצעות הוראת קבע.
מהן הריביות בהלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?
הריביות בהלוואות חוץ בנקאיות בהוראת קבע הן בדרך כלל גבוהות יותר מאשר הריביות בהלוואות בנקאיות.
זאת, משום שגופי המימון החוץ בנקאיים נוטלים סיכון גבוה יותר במתן הלוואות, מכיוון שהם אינם פועלים תחת פיקוח של בנק ישראל.
גורמים המשפיעים על ריבית ההלוואה:
- סכום ההלוואה: ככל שסכום ההלוואה גבוה יותר, כך הריבית גבוהה יותר.
- תקופת ההחזרים: ככל שתקופת ההחזרים ארוכה יותר, כך הריבית נמוכה יותר.
- החזר החודשי: ככל שהחזר החודשי גבוה יותר, כך הריבית נמוכה יותר.
- אופי הלווה: גופים חוץ בנקאיים עשויים לגבות ריבית גבוהה יותר ללווים בעלי סיכון גבוה, כגון לווים עם היסטוריית אשראי שלילית.
בדרך כלל, הריבית על הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע נעה בין 7% ל-15% לשנה.
למי ולאילו מטרות מתאימה הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?
ההלוואה מתאימה לאוכלוסיות הבאות:
- שכירים: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא אופציה נוחה וזמינה לשכירים, במיוחד אם הם זקוקים להלוואה מהירה או אם הם לא יכולים לקבל הלוואה מהבנק.
- עצמאיים: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע היא אפשרות טובה גם לעצמאיים, שיכולים להשתמש בה כדי לממן עסקאות או רכישות עסקיות.
- אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית: אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית עשויים למצוא את זה קשה לקבל הלוואה מהבנק, אך הם עשויים להיות זכאים להלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע.
מטרות אפשריות לקבלת הלוואה:
- צרכים שוטפים: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה לשמש למימון צרכים שוטפים, כגון חופשה, רכישת ריהוט או טיפול רפואי.
- רכישות גדולות: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה לשמש גם למימון רכישות גדולות, כגון רכב, דירה או עסק.
- השקעות: הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע יכולה לשמש גם להשקעות, כגון רכישת נכס או הקמת עסק.
באילו תנאים צריך לעמוד לקבלת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע?
התנאים המרכזיים לקבלת הלוואה:
- גיל: גיל המועמד להלוואה צריך להיות מעל 18 שנים.
- תעודת זהות: על המועמד להציג תעודת זהות בתוקף.
- תלוש משכורת: על שכירים להציג תלוש משכורת אחרון.
- דוח אשראי: על המועמד להציג דוח אשראי עדכני.
- הכנסה ממוצעת: ההכנסה החודשית הממוצעת של המועמד צריכה להיות גבוהה מספיק כדי לעמוד בהחזר ההלוואה.
- היסטוריית אשראי: המועמד צריך להיות בעל היסטוריית אשראי טובה או סבירה.
דרישות נוספות:
- ערבויות: גופים חוץ בנקאיים עשויים לדרוש ערבויות מהלווה או מגורם אחר, כגון נכס או ערבות אישית.
- עמלות: גופים חוץ בנקאיים עשויים לגבות עמלות שונות, כגון עמלת פתיחת תיק, עמלת עיכוב בהחזר או עמלה בגין ביטול ההלוואה.
בדיקת זכאות להלוואה בהוראת קבע – מי זכאי?
תנאי הזכאות הכלליים להלוואה בהוראת קבע משתנים בין גוף מלווה אחד למשנהו, אך באופן כללי, רוב הגופים המלווים דורשים מהלווים לעמוד בקריטריונים הבאים:
- גיל: רוב הגופים המלווים דורשים מהלווים להיות מעל גיל 18.
- הכנסה: יש להוכיח הכנסה קבועה מינימלית, בדרך כלל באמצעות תלושי משכורת.
- דירוג אשראי: רוב הגופים המלווים יבדקו את דירוג האשראי של הלווה לפני מתן ההלוואה. דירוג אשראי נמוך עשוי להוביל לסירוב במתן ההלוואה או לתנאים פחות נוחים.
- חשבון בנק: יש להחזיק חשבון בנק פעיל בישראל.
- היעדר עיקולים: לא יהיו עיקולים על חשבון הבנק של הלווה.
בנוסף, ייתכנו תנאים נוספים, כמו:
- ותק בעבודה: ייתכן שהגוף המלווה ידרוש ותק מינימלי בעבודה הנוכחית.
- היעדר חשבונות מוגבלים: ייתכן שהגוף המלווה ידרוש שלא יהיו ללווה חשבונות מוגבלים (כמו חשבונות בהוצאה לפועל).
- ביטוח: ייתכן שהגוף המלווה ידרוש מהלווה לרכוש ביטוח חיים ו/או ביטוח בריאות.
שימו לב: עבודה קבועה ויציבה כמו: שוטרים, מורים, עובדי מדינה לרוב מעידה על יכולת החזר טובה ותקל עליכם לקבל הלוואה בזריזות.
מסלול הלוואה בהוראת קבע – מהו?
דוגמה מספרית להלוואה בהוראת קבע למשך שנה:
נתונים:
- סכום ההלוואה: 10,000 ש"ח
- תקופת ההלוואה: 12 חודשים
- ריבית שנתית: 5%
- עמלת פתיחת הלוואה: 1% (100 ש"ח)
- עמלת החזר חודשי: 1.5 ש"ח
חישובים:
- סכום הריבית: 10,000 * 0.05 * 1 = 500 ש"ח
- סכום העמלות: 100 + (1.5 * 12) = 28 ש"ח
- סכום ההחזר הכולל: 10,000 + 500 + 28 = 10,528 ש"ח
- החזר חודשי: 10,528 / 12 = 877.33 ש"ח
הערות:
- חישוב זה הוא הדגמה בלבד. תנאי ההלוואה בפועל עשויים להשתנות בהתאם לגורמים שונים, כגון גובה ההלוואה, תקופת ההלוואה, סוג הריבית, ותנאי הגוף המלווה.
- חשוב לבדוק ולקבל הצעות ממספר גופים מלווים לפני נטילת הלוואה.
- יש לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה על ההסכם.
סוגי הלוואות בהוראת קבע
להלן כמה מהסוגים הנפוצים ביותר של הלוואות בהוראת קבע:
- הלוואות בנקאיות: ניתנות על ידי הבנקים המסחריים. הן בדרך כלל בעלות ריבית נמוכה יחסית, אך דורשות מהלווה לעמוד בקריטריונים מסוימים, כגון הכנסה קבועה ודירוג אשראי גבוה.
- הלוואות חוץ בנקאיות: ניתנות על ידי חברות מימון חוץ בנקאיות. הן בדרך כלל בעלות ריבית גבוהה יותר מהלוואות בנקאיות, אך אינן דורשות עמידה בקריטריונים מחמירים.
- הלוואות חברתיות: ניתנות על ידי פלטפורמות אינטרנטיות המקשרות בין לווים למלווים פרטיים. הן בדרך כלל בעלות ריבית נמוכה יחסית, אך דורשות מהלווה לעמוד בקמפיין גיוס כספים.
- הלוואות לסטודנטים: ניתנות על ידי קרנות ממשלתיות ופרטיות. הן בדרך כלל בעלות ריבית נמוכה ותנאי החזר נוחים.
- הלוואות לדיור: ניתנות על ידי הבנקים המסחריים. הן בדרך כלל בעלות ריבית קבועה לפרק זמן מוגדר ותנאי החזר ארוכים.
- הלוואות לעסקים: ניתנות על ידי מגוון גופים, לטובת פעילו עסקית. הן בדרך כלל בעלות ריבית יחסית נמוכה ותנאי החזר גמישים.
מתי יש צורך בהלוואה בהוראת קבע?
הלוואה בהוראת קבע היא דרך נוחה להחזיר הלוואה, אך לא תמיד היא מתאימה לכולם. להלן מספר מצבים בהם דווקא כדאי לשקול לקיחת הלוואה בהוראת קבע:
- החזרים קבועים: אם אתם מתקשים לנהל את התקציב שלכם או נוטים לשכוח לשלם חשבונות, הוראת קבע יכולה להבטיח שההחזרים שלכם יתבצעו בזמן ובקלות.
- ריבית קבועה: ריבית ההלוואה בהוראת קבע בדרך כלל תהיה קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה, מה שיכול לעזור לכם לתכנן את ההוצאות שלכם בצורה יעילה יותר.
- תשלום חשבונות גדולים: אם אתם צריכים לשלם חשבון גדול, כמו שכר לימוד או הוצאות רפואיות, הלוואה בהוראת קבע יכולה לפרוס את התשלום על פני תקופה ארוכה יותר ולהקל על הנטל הכלכלי.
- שיפור דירוג האשראי: החזרים קבועים בזמן יכולים לשפר את דירוג האשראי שלכם, מה שיכול להקל עליכם לקבל הלוואות בתנאים נוחים יותר בעתיד.
חשוב לזכור:
- לפני לקיחת הלוואה בהוראת קבע, חשוב לוודא שאתם יכולים לעמוד בהחזרים החודשיים.
- כדאי להשוות בין תנאי ההלוואה של גופים שונים לפני בחירת הלוואה.
- חשוב לקרוא את תנאי ההלוואה בקפידה לפני חתימה על החוזה.
כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה בהוראת קבע?
להלן השלבים העיקריים בהגשת בקשה להלוואה בהוראת קבע, יחד עם טפסים נדרשים וטיפים כלליים:
- השוואת הצעות: השלב הראשון הוא להשוות הצעות מגופים חוץ בנקאיים שונים. חשוב לקחת בחשבון את הגורמים הבאים: סכום ההלוואה, תקופת ההחזרים, החזר חודשי, ריבית, ועמלות.
- הגשת בקשה: לאחר שבחרתם את ההצעה המתאימה, יש להגיש בקשה להלוואה, כולל הגשת המסמכים הנדרשים.
- חתימה על הסכם: אם ההלוואה מאושרת, תחתמו על הסכם הלוואה הכולל את תנאי ההלוואה.
- העברת הכספים: לאחר חתימה על הסכם ההלוואה, גוף המימון יעביר את הכספים לחשבון הבנק שלכם
- החזר ההלוואה: ההחזר החודשי על ההלוואה יעשה באופן אוטומטי באמצעות הוראת קבע מחשבון הבנק שלכם.
טפסים נדרשים:
- טופס בקשה להלוואה
- תלושי משכורת אחרונים
- אישור ממעסיק
- דפי חשבון בנק
- טפסים נוספים, בהתאם לדרישות המלווה
טיפים כלליים:
- לפני הגשת בקשה, ערכו השוואת ריביות ותנאים בין גופים שונים.
- ודאו שאתם מבינים את כל תנאי ההלוואה, כולל הריבית, עמלות ותקופת ההחזר.
- אל תתחייבו להלוואה שאינכם יכולים להחזיר.
- הקפידו לעמוד בהחזרים החודשיים על מנת למנוע ריביות פיגור ועיקולים.
יתרונות לקיחת הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע
-
- נוחות: ההחזר החודשי מתבצע באופן אוטומטי מחשבון הבנק, מה שמפחית את הצורך לזכור לשלם את ההלוואה מדי חודש.
- גמישות: ניתן לבחור את סכום ההלוואה, את תקופת ההחזרים ואת גובה ההחזר החודשי בהתאם ליכולות הכלכליות שלכם.
- מהירות: תהליך קבלת ההלוואה הוא בדרך כלל מהיר יותר מאשר בבנקים.
- זמינות: הלוואות חוץ בנקאיות זמינות לאנשים רבים, גם כאלה שיש להם קשיים בקבלת הלוואה מבנקים, כגון אנשים עם היסטוריית אשראי שלילית.
- מסלולי הלוואה ייעודיים: גופים חוץ בנקאיים מציעים מגוון מסלולי הלוואה ייעודיים, כגון הלוואות לרכישת רכב, הלוואות לעסקים או הלוואות לצרכים אישיים.
מהם התנאים של הלוואה בהוראת קבע?
| תנאי | טווח אפשרי |
| סכום ההלוואה | 5,000 ש"ח – 200,000 ש"ח |
| תקופת ההחזר | 12 חודשים – 60 חודשים |
| ריבית | 5% – 20% (פריים + ריבית) |
| עמלות | 0.5% – 2% מסכום ההלוואה |
| קנס פיגור | 5% – 10% מסכום התשלום |
| ביטחונות | ערבים, משכנתא, שיעבוד רכב |
| אישור | תלוי בגורמים שונים כמו דירוג אשראי, הכנסה, היסטוריית תשלומים |
הערות:
- טווחים אלו נכונים לרוב, אך עשויים להשתנות בהתאם לגוף המלווה ולפרופיל הלווה.
- חשוב להשוות תנאים בין גופים מלווים שונים לפני נטילת הלוואה.
- יש לקרוא את מסמכי ההלוואה בעיון לפני החתימה עליהם.
שאלות ותשובות נפוצות להלוואות בהוראת קבע
מהי הלוואה בהוראת קבע?
הלוואה בהוראת קבע היא הלוואה שניתנת על ידי גופים פיננסיים שונים, ומוחזרת באמצעות הוראת קבע חודשית מחשבון הבנק של הלווה.
מהם היתרונות של הלוואה בהוראת קבע?
- נוחות: ההחזר החודשי מתבצע באופן אוטומטי, ללא צורך בפעולה מצד הלווה.
- גמישות: ניתן לבחור את סכום ההלוואה ותקופת ההחזר בהתאם לצרכים האישיים.
- ריבית: הריבית בהלוואה בהוראת קבע עשויה להיות נמוכה יותר מאשר בריביות של הלוואות אחרות.
מהם החסרונות של הלוואה בהוראת קבע?
- ריבית: ריבית היא תשלום נוסף על סכום ההלוואה, ועלולה להגדיל משמעותית את העלות הכוללת של ההלוואה.
- פגיעה בדירוג האשראי: אי עמידה בהחזרי ההלוואה עלולה לפגוע בדירוג האשראי של הלווה.
- הוצאה קבועה: ההחזר החודשי של ההלוואה מהווה הוצאה קבועה, ועלולה להקשות על ניהול התקציב.
למי מתאימה הלוואה בהוראת קבע?
הלוואה בהוראת קבע מתאימה לאנשים זקוקים לסכום כסף גדול באופן מיידי, ויכולים לעמוד בהחזר חודשי קבוע.
באילו דרכים ניתן לקבל הלוואה בהוראת קבע?
ככלל, יש מגוון דרכים לקבל הלוואה מיידית, ביניהן: הלוואה בצ'קים, הלוואה במזומן, או בהוראת קבע.
באילו סכומים ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית?
במרבית המוסדות הפיננסים שאינם בנקים, בדרך כלל ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית בטווח בין 5,000 ש"ח ועד 100,000 ש"ח. לעיתים, מתאפשרות הלוואות עד סך 200,000 ש"ח בהתאם למדינית הארגון ויכולת ההחזר של הלווה.
הלוואה בהוראת קבע עם BestPrice עד 100,000 באופן מיידי
צריכים כסף באופן מיידי? BestPrice פה בשבילכם!
הלוואה מיידית של עד 100,000 ש"ח בלי בירוקרטיה מיותרת ובלי לחכות ימים ארוכים.
מימון לכל מטרה: לימודים, טיסה לחו"ל, רכישת רכב, מחשב חדש ועוד.
תנאים נוחים: ריבית אטרקטיבית, החזר חודשי נוח ותקופת החזר גמישה.
אישור מהיר: תוך 24 שעות, ללא ערבים וללא צורך בהצגת ביטחונות.
למה לבחור ב-BestPrice?
- שירות מקצועי ואדיב
- יחס אישי לכל לקוח
- זמינות גבוהה
- גמישות ותנאים נוחים
אל תדחו את מה שחשוב! התקשרו עכשיו למספר 072-6856985 וקבלו הלוואה מיידית שתאפשר לכם להגשים את החלומות!
BestPrice – פתרון מימון מהיר, נוח ומשתלם!
עוד שאלות תשובות..
- גובה ההלוואה: בדרך כלל ניתן לקבל עד 100,000 ₪.
- מהירות הקבלה: בדרך כלל ההלוואה ניתנת מהר, אך ייתכנו מקרים בהם יידרשו מספר ימים לעיבוד.
- הלוואה ללא אשראי: בדרך כלל דורשים אשראי, אך יש גופים שיסכימו לתת הלוואה ללא בדיקת אשראי.
- הלוואה ללא טפסים ותלושי משכורת: בדרך כלל נדרשים טפסים ותלושי משכורת, אך גופים מסוימים עשויים להתיר הלוואות בתנאים מקלים יותר.
- הלוואה לפושטי רגל: לרוב, פושטי רגל אינם יכולים לקחת הלוואות.
- בחירת גוף מימון: כדאי לבחור בגופים חוץ בנקאיים מורשים ומהימנים.
