לקחת הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכול להיות פתרון מהיר ונגיש לצורך דחוף במימון. פתרון זה מאפשר לבעלי כרטיסי אשראי להשיג כספים תוך ניצול המסגרת הקיימת שלהם, בלי להתעכב באישורים מורכבים.
במאמר זה נצלול ליתרונות, לחסרונות ולדברים שכדאי לדעת לפני שלוקחים הלוואה כנגד כרטיס האשראי.
מהי הלוואה כנגד כרטיס אשראי?
הלוואה כנגד כרטיס אשראי היא הלוואה שניתנת על ידי חברת האשראי לבעלי כרטיס אשראי, תוך שימוש במסגרת האשראי שלהם כביטחון.
היתרונות של הלוואה כנגד כרטיס אשראי:
- תהליך מהיר: אישור ההלוואה נעשה בדרך כלל במהירות, תוך זמן קצר יחסית.
- נוחות: ניתן לקבל את ההלוואה דרך אתר חברת האשראי או אפליקציית החברה, ללא צורך להגיע לסניף.
- גמישות: ניתן לבחור את סכום ההלוואה ואת תקופת ההחזר בהתאם לצרכים האישיים.
- ריבית: הריבית על הלוואה כנגד כרטיס אשראי עשויה להיות נמוכה יותר מאשר ריבית על הלוואות אחרות, כמו הלוואות חוץ בנקאיות.
בדיקת זכאות להלוואה כנגד כרטיס אשראי – מי זכאי?
תנאי זכאות כלליים להלוואה כנגד כרטיס אשראי:
- גיל: מעל 18 שנים.
- הכנסה קבועה: הוכחת הכנסה מינימלית (משתנה בין גופים פיננסיים).
- וותק אשראי: היסטוריית אשראי נקייה (ללא חובות בהוצאה לפועל או צ'קים חוזרים).
- מסגרת אשראי: ניצול חלקי בלבד של מסגרת האשראי בכרטיס.
- עמידה בקריטריונים נוספים: תלויים בגוף המלווה ובסוג ההלוואה.
גורמים נוספים המשפיעים על הזכאות:
- סוג כרטיס האשראי: כרטיסי פלטינה וזהב עשויים להציע תנאים נוחים יותר.
- התנהלות פיננסית אחראית: תשלום חשבונות בזמן, ניהול חשבון עובר ושב תקין.
חשוב לציין: יכולת החזר טובה תקל עליכם לקבל הלוואה בזריזות – עבודה קבועה ויציבה כמו: שוטרים, מורים, עובדי מדינה מהווה יתרון לאישור הלוואה.
מסלול הלוואה כנגד כרטיס אשראי – מהו?
דוגמה מספרית להלוואה כנגד כרטיס אשראי למשך שנה:
נתונים:
- סכום ההלוואה: 10,000 ש"ח
- תקופת ההלוואה: 12 חודשים
- ריבית שנתית: 12% (1% לחודש)
- עמלת פתיחת הלוואה: 2% (200 ש"ח)
- עמלת החזר חודשי: 1.5 ש"ח
חישובים:
ריבית:
- סכום הריבית הכולל: 10,000 ש"ח * 12% * 12 חודשים = 1,200 ש"ח
- ריבית חודשית: 1,200 ש"ח / 12 חודשים = 100 ש"ח
עמלות:
- עמלת פתיחת הלוואה: 200 ש"ח
- עמלת החזר חודשי: 1.5 ש"ח * 12 חודשים = 18 ש"ח
החזר חודשי:
- סכום ההחזר החודשי לפני עמלות: 10,000 ש"ח / 12 חודשים = 833.33 ש"ח
- סכום ההחזר החודשי כולל ריבית: 833.33 ש"ח + 100 ש"ח = 933.33 ש"ח
- סכום ההחזר החודשי כולל ריבית ועמלות: 933.33 ש"ח + 18 ש"ח = 951.33 ש"ח
הערה:
- חישוב זה הוא דוגמה בלבד, ותנאי ההלוואה עשויים להשתנות בהתאם לגורמים שונים, כגון חברת האשראי, היסטוריית אשראי אישית וסכום ההלוואה.
סוגי הלוואות כנגד כרטיס אשראי
אפשרויות:
- הלוואה דרך חברת האשראי: רוב חברות האשראי מציעות ללקוחותיהן הלוואות כנגד מסגרת האשראי שלהן. ההלוואה ניתנת בדרך כלל בתהליך פשוט ומהיר, ללא צורך בהצגת בטחונות נוספים.
- הלוואה דרך חברה חוץ בנקאית: ניתן לקבל הלוואה כנגד כרטיס אשראי גם דרך חברות חוץ בנקאיות. חברות אלו מציעות מגוון רחב של מסלולי הלוואה, בריביות ותנאים שונים.
- הלוואה דרך בנק: ניתן לפנות לבנק ולקבל הלוואה כנגד כרטיס אשראי. בדרך כלל, הריבית בבנק תהיה נמוכה יותר מאשר בחברות חוץ בנקאיות, אך התהליך עשוי להיות ארוך ומורכב יותר.
מתי יש צורך בהלוואה כנגד כרטיס אשראי?
הלוואה כנגד כרטיס אשראי היא פתרון מימוני זמין יחסית, אך חשוב לבחון אותה בקפידה לפני נטילתה. להלן מספר מצבים שבהם הלוואה כזו עשויה להיות רלוונטית:
- מימון הוצאה גדולה:
הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה לשמש למימון הוצאה גדולה בלתי צפויה, כגון תיקון רכב גדול, טיפול רפואי דחוף או רכישת מכשיר חשמלי יקר.
- מימון אירוע מיוחד:
הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה לשמש למימון אירוע מיוחד, כגון חתונה, טיול לחו"ל או בר מצווה.
- יצירת מרווח נשימה כלכלי:
הלוואה כנגד כרטיס אשראי יכולה לשמש ליצירת מרווח נשימה כלכלי זמני, במידה ואתם מתקשים לעמוד בהחזר ההוצאות החודשיות שלכם.
חשוב לציין:
לקיחת הלוואה כנגד כרטיס אשראי כרוכה בריבית ובעמלות, ולכן חשוב לבחון אותה בקפידה ולוודא שתוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה. כמו כן, יש לזכור כי במקרה של אי עמידה בהחזרים, חברת האשראי עשויה להחרים את מסגרת האשראי שלכם ואף לנקוט בהליכים משפטיים.
כיצד אוכל להגיש בקשה להלוואה כנגד כרטיס אשראי?
תהליך הגשת בקשה להלוואה כנגד מסרת כרטיס אשראי פשוט יחסית וכולל מספר שלבים:
- בחירת גוף המימון:
- ניתן לבחור בין הבנקי , חברות חוץ בנקאיות וחברות כרטיסי האשראי.
- מומלץ לבצע השוואה בין תנאי ההלוואה (ריבית, עמלות, תקופת החזר) לפני קבלת החלטה.
- בדיקת זכאות:
- יש למלא טופס בקשה להלוואה באתר או בסניף של גוף המימון.
- גוף המימון יבדוק את היסטוריית האשראי שלך ואת יכולת ההחזר שלך.
- קבלת אישור עקרוני תלויה בנתונים האישיים ובדירוג האשראי שלך.
- חתימה על מסמכים:
- לאחר קבלת אישור עקרוני, תתבקש לחתום על מסמכי ההלוואה.
- חשוב לקרוא את המסמכים בעיון לפני החתימה.
- קבלת הכסף:
- לאחר חתימה על מסמכי ההלוואה, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלך.
טפסים נדרשים:
- טופס בקשה להלוואה
- תלושי משכורת
- אישור העסקה
- אישור ניהול חשבון בנק
אפשרות לקיחת הלוואה מחברות חוץ בנקאיות:
- ניתן לקבל הלוואה כנגד מסרת כרטיס אשראי גם מחברות חוץ בנקאיות.
- חברות אלו מציעות תנאים גמישים יותר, אך הריבית עשויה להיות גבוהה יותר.
- חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה לפני קבלת החלטה.
טיפים חשובים:
- השוו בין תנאי ההלוואה של גופים שונים.
- ודאו שאתה יכול לעמוד בהחזר ההלוואה.
- קראו את מסמכי ההלוואה בעיון לפני החתימה.
- שימו לב לעמלות נוספות שעשויות להתווסף להלוואה.
מהם התנאים של הלוואה כנגד כרטיס אשראי?
הטבות:
| תנאי | פירוט |
| זמינות | קבלת ההלוואה מהירה יחסית, בדרך כלל תוך מספר ימים. |
| נוחות | ניתן לבצע את כל התהליך באופן מקוון, ללא צורך להגיע לסניף. |
| גמישות | ניתן לבחור את סכום ההלוואה ואת תקופת ההחזר. |
| ריבית | ריבית קבועה מראש, ידועה מראש. |
| ללא ביטחונות | לא נדרש להציג ביטחונות לקבלת ההלוואה. |
תנאים :
| תנאי | פירוט |
| ריבית | ריבית שנתית אפקטיבית (ריבית פריים + 5% – 10%). |
| עמלות | עמלת פתיחת הלוואה (בדרך כלל 1% – 1.5% מסכום ההלוואה). |
| קנסות | קנס פירעון מוקדם (בדרך כלל 0.5% – 1% מסכום ההלוואה). |
| תנאי החזר | החזר חודשי קבוע, בהתאם לתקופת ההחזר שנבחרה. |
| היסטוריית אשראי | היסטוריית אשראי נקייה נדרשת לקבלת ההלוואה. |
| הכנסה חודשית | הכנסה חודשית מינימלית נדרשת לקבלת ההלוואה. |
דברים נוספים שכדאי לדעת:
- ניתן להשתמש בכספי ההלוואה לכל מטרה.
- חשוב לבדוק את תנאי ההלוואה לפני לקיחתה, כולל הריבית, העמלות והקנסות.
- ניתן להשוות בין תנאי ההלוואה של חברות האשראי השונות לפני בחירת הלוואה.
- מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי לפני לקיחת הלוואה.
שאלות ותשובות נפוצות להלוואות כנגד כרטיס אשראי
מהי הלוואה כנגד כרטיס אשראי?
הלוואה המאפשרת ללוות כסף באמצעות מסגרת האשראי של כרטיס האשראי.
מהם היתרונות של הלוואה כנגד כרטיס אשראי?
- תהליך קבלת ההלוואה מהיר ופשוט.
- אין צורך בהצגת בטחונות נוספים.
- גמישות בהחזר ההלוואה.
מהם החסרונות של הלוואה כנגד כרטיס אשראי?
- ריבית גבוהה יחסית.
- עמלות נוספות.
- פגיעה בדירוג האשראי במקרה של אי עמידה בהחזר.
למי מתאימה הלוואה כנגד כרטיס אשראי?
למי שזקוק למימון מיידי ואינו יכול או אינו מעוניין לקבל הלוואה בנקאית.
באילו דרכים ניתן לקבל הלוואה כנגד כרטיס אשראי?
ככלל, יש מגוון דרכים לקבל הלוואה מיידית, ביניהן: הלוואה בצ'קים, הלוואה במזומן, או בהוראת קבע.
באילו סכומים ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית?
במרבית המוסדות הפיננסים שאינם בנקים, בדרך כלל ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית בטווח בין 5,000 ש"ח ועד 100,000 ש"ח. לעיתים, מתאפשרות הלוואות עד סך 200,000 ש"ח בהתאם למדינית הארגון ויכולת ההחזר של הלווה.
הלוואה כנגד כרטיס אשראי עם BestPrice עד 100,000 באופן מיידי
תקועים בלי מזומנים? צריכים סכום כסף דחוף?
BestPrice פה בשבילכם עם פתרון מימון מהיר ונוח: הלוואה כנגד כרטיס אשראי עד 100,000 ש"ח, באישור מיידי!
למי מתאים?
למה לבחור ב-BestPrice?
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- אישור מיידי תוך 24 שעות
- ללא ערבים וללא ביטחונות
- ריבית אטרקטיבית
- החזר חודשי נוח
- תקופת החזר גמישה
- שירות מקצועי ואדיב
- יחס אישי לכל לקוח
- זמינות גבוהה
אל תדחו את מה שחשוב! התקשרו עכשיו למספר 072-6856985 וקבלו הלוואה שתאפשר לכם להגשים את החלומות!
